社保“第六险”全面建制：0.3%低费率撬动失能照护大需求

近日，国家医保局等八部门联合印发《加快建立长期护理保险制度实施方案》，标志着长护险从试点迈入全面建制新阶段。这项被称为社保“第六险”的制度，究竟有哪些新亮点?

低费率、轻负担，医保账户可共济

长护险通过人人参保筹集资金，为失能人员提供基本生活照料和医疗护理报销。单位职工由用人单位和职工共同缴费，费率各约0.15%;退休人员费率约0.15%，按本人基本养老金缴纳;城乡居民由个人缴费与政府补助按1:1分担。总费率控制在0.3%左右，用5年时间从0.15%起步过渡。浙江财经大学教授戴卫东表示：“0.3%的费率是科学测算结果，用‘小保费’撬动‘大需求’。”试点城市北京石景山区已为6722名重度失能老人提供保障。值得关注的是，职工医保个人账户可用于本人及近亲属(包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女)缴纳长护险费用，让医保账户为家庭照护增添一份保障。

资金不直补，居家护理有倾斜

长护险基金不向失能人员发钱，而是支付护理服务费用，确保专款专用。按单位职工参保的，基金支付70%左右;按城乡居民参保的，支付50%左右。灵活就业人员可自主选择参保标准。服务方式上，参保人可选居家、社区或机构护理。政策鼓励居家和社区护理，并在支付上予以倾斜。石景山区约80%的享受待遇人员选择居家护理，各类养老服务资源优先服务于长护险保障对象，帮助解决居家照护难题。

服务标准化，保障范围全国统一

2025年发布的《国家长期护理保险服务项目目录(试行)》将36项服务纳入支付范围，包括20项生活照护(协助进食、沐浴等)和16项医疗护理(吸痰、导尿等)。过去各地服务项目名称不同、内涵各异，如今全国统一目录实现了项目名称、数量、代码的规范统一。以“擦浴”为例，目录将“头面部清洁”“足部清洁”“梳头”“剃须”“床上擦浴”等多项服务整合为统一项目，无论城市还是农村，失能人员都能享受同样标准的服务。

从2016年首批15城试点到2026年全国推开，长护险用了十年时间。我国60岁及以上老年人口已增至约3.2亿，失能老人约3500万。各地正稳步推进政策并轨，这张覆盖全民的保障网正在织密，让“一人失能，全家失衡”的困境有了制度性托底。